Cuprins
Cum poți obține raportul tău de credit?
Poți accesa în mod gratuit raportul tău de credit printr-una dintre următoarele trei modalități:
- prin solicitare adresată personal sau online instituției care este creditorul sau potențialul tău creditor și care are calitatea de participant la Biroul de Credit
- prin intermediul unui cont creat pe site-ul securizat al Biroului de Credit
- prin solicitare scrisă, transmisă prin poștă, către Biroul de Credit la adresa
Biroul de Credit SA
Strada Sfânta Vineri nr. 29,
sector 3, Bucureşti
România
Biroul de credit este o companie privată, înființată în 2003 la inițiativa sectorului bancar românesc ca societate pe acțiuni cu 20 de acționari. Astăzi, există 81 de participanți în Biroul de Credit. Scopul companiei este să sprijine participanții la sistem furnizându-le informații reale și actualizate cu privire la persoane fizice care au contractat credite de la bănci sau societăți financiare nonbancare (IFN-uri) sau care au cumpărat un produs în sistem leasing sau care au fost asigurate împotriva riscului de neplată de o societate de asigurari.
Reține că Biroul de Credit colectează informații doar despre persoanele fizice, care aparțin celor trei categorii de mai sus. Nu vei găsi în BC date despre firme, ONG-uri sau asociații.
Baza de date a Biroului de Credit poate fi accesată și de către bănci, IFN-uri, societățile de asigurări și cele de recuperare de creanțe, dacă acestea au încheiat un Contract cu Biroul de Credit.
Dacă vrei să soliciți în scris transmiterea raportului de credit, poți completa o cerere pe acest model tipizat. Vei primi răspuns printr-o scrisoare recomandată, în termen de o lună.
Citește mai departe ca să aflii cum poți să-ți creezi un cont pe site-ul BC.
Ce informații cuprinde raportul tău de credit?
În Rapotul de Credit sunt incluse informații de natură financiară și personală. El cuprinde o detaliere a istoricului de credit al unei persoane.
Tipurile de informații incluse în raportul sunt următoarele:
- date personale precum numele complet, domiciliul, CNP-ul
- istoricul locurilor de muncă
- un rezumat al conturilor bancare și al cardurilor de credit care au fost achitate în timp util sau sunt scadente, precum și informații privind soldurile produselor de creditare, limitele lor și datele de deschidere și de închidere a produselor de creditare.
- scorul de credit
- istoricul încadrărilor în categoriile de întârziere
- un sumar și detalii ale conturilor de credit
- listă cu participanții cărora le-au fost eliberate Rapoarte de credit în ultimele 6 luni
O importanță aparte a informațiilor furnizate de Raportul de credit este scorul de credit, despre care am scris detaliat pe blogul nostru.
Cum să-ți faci cont pe site-ul Biroului de Credit
Crearea unui cont de utilizator (denumită și „înrolare”) este necesară pentru a-ți exercita în mod centralizat drepturile pe care le ai în relația cu această instituție. Vei avea nevoie de mai multe informații pentru a crea acest cont, informații ce vor fi verificate pentru a-ți asigura confidențialitatea datelor referitoare la creditele tale, raportate de băncile sau IFN-urile de la care ai contractat credite în derulare sau deja achitate.
Să creezi un cont pe site-ul BC este și ușor și complicat în același timp: dacă ai încercat sau chiar ai contractat un credit la una dintre societățile care participă în sistemul Biroului de Credit, va fi ușor și rapid să-ți faci un cont pentru că datele tale de identificare sunt deja în baza de date a BC. Dacă nu ai făcut niciodată o solicitare de credit, procesul de creare a unui cont va fi mai laborios și mai lung.
Oricum, vei parcurge 4 pași, fiecare pas presupunând furnizarea unui anumit tip de informație în portalul BC. Primii 2 pași sunt comuni pentru ambele situații descrise anterior, de la pasul 3 diferă parcusul în funcție de existența sau inexistența datelor tale de identificare în baza de date a BC.
Pasul 1: Introduci numele de utilizator și stabilești o parolă
Numele de utilizator este o adresă de email validă, la care ai acces (ai nevoie de parola adresei de email pentru acces în căsuța de email la un pas ulterior). La această adresă de email vor fi transmise răspunsurile și notificările la solicitările pe care le transmiți prin portalul BC. Tot la acest pas stabilești și o parolă a contului pe care îl creezi. Nu se impun condiții cu privire la construcția parolei, dar este indicat să fie una complexă. Apoi apeși butonul „Continuă”.
Pasul 2: Verifici adresa de email introdusă la pasul 1
După apăsarea butonului „continuă” la pasul 1, vei primi pe email la adresa indicată un cod de 13 cifre pe care trebuie să îl introduci în câmpul „cod confimare adresă email”. Prin introducerea acestui cod, se confirmă că adresa de email introdusă îți aparține ție. Codul este valabil 5 minute, iar la transmiterea repetată, durata de valabilitate scade. Poți da copy paste codului primit pe email. Apoi apeși butonul „Continuă”.
Pasul 3: Introducerea codului de înrolare
Un cod de înrolare este asociat fiecărui CNP. Dacă CNP-ul tău este deja înscris în baza de date a BC, atunci codul de înrolare îți va fi transmis prin SMS la numărul de telefon cu care ești înscris în baza de date a BC, dacă cel puțin o instituție bancară a furnizat un număr de telefon asociat CNP-ului tău.
Dacă nu ești raportat în BC, poți obține un cod de înrolare doar dacă te adresezi fie unui finanțator cu care ești în relație contractuală, fie Biroului de Credit. Dacă ai un credit în derulare, un angajat al băncii/IFN-ului va genera un cod de înrolare și ți-l va da tipărit.
Dacă nu ai fost raportat în Biroul de Credit (fie pentru că ai încercat să obții, fie că ai accesat cel puțin un credit), există o cale mai lunga de obținere a codului de înrolare:
o cerere scrisă către Biroul de Credit. Ea trebuie să conțină datele tale de identificare (CNP, nume, prenume, adresă poștală de corespondență), o copie a actului de identitate și semnătura ta. Aceste informații sunt solicitate pentru a te identifica.
Biroul de Credit îți va trimite codul de înrolare tipărit într-o scrisoare recomandată, la adresa de domiciliu menționată în documentul de identitate. După ce ai obținut codul tipărit, fie de la bancă, fie de la Biroul de credit, va fi nevoie să reiei procedura de înregistrare, iar la pasul „cod înrolare” vei selecta opțiunea „cod tipărit”. Completezi codul primit și finalizezi procedura de înregistrare.
Codul de înrolare este personal și nu trebuie transmis nimănui. Cine are acces la codul de înrolare are acces și la datele personale înregistrate în Biroul de Credit pe termen nelimitat. Dacă ai pierdut codul de înrolare sau o altă persoană l-a aflat, trebuie să te adresezi Biroului de Credit în vederea înlocuirii sau blocării lui printr-un email la [email protected].
Ca și în cazul codului de înrolare transmis electronic, și codul tipărit este valabil doar o perioadă limitată de timp: are termen de valabilitate. După această dată, codul nu va mai putea fi folosit. Dacă nu ai reușit să creezi contul în portalul BC în termenul de valabilitate al codului de înrolare, va trebui să soliciți alt cod.
Cum poți contesta datele raportate eronat la Biroul de Credit
Datele din raportul de credit sunt transmise către BC de bănci și IFN-uri de la care încerci să obții un credit, fie că solicitarea de credit se finalizează cu un credit, fie că nu. Dacă obții creditul, finanțatorul transmite date cu referire la plățile efectuate de tine în mod constant pe durata de derulare a creditului.
Uneori, se pot strecura greșeli în raportările pe care băncile le fac la BC cu privire la tine. Atunci când constați că raportul tău de credit (denumit oficial „Situația înscrierii la Biroul de Credit” - prescurtat SI) conține date incorecte sau neactualizate, poți solicita rectificarea datelor raportate eronat.
Există două modalități prin care poți solicita rectificarea datelor:
- accesând contul personal creat pe site-ul Biroului de Credit
- adresându-te băncii care te-a raportat, personal sau online
E bine să știi că și contestarea datelor raportate eronat prin contul tău de pe site-ul BC tot la bancă/IFN va ajunge, pentru că ea te-a înregistrat în BC și ea are acces la toate documentele necesare pentru analiza solicitării tale.
Evită firmele care îți promit ștergerea din Biroul de Credit
Există pe piață un număr semnificativ de intermediari care promit clienților ștergerea din Biroul de Credit, fără fundament. Este un fenomen foarte păgubos pentru consumatori. Atunci când demersul se dovedește fără rezultat (9 din 10 cerere de ștergere din BC se finalizează cu răspuns negativ), acești intermediari dau în judecată consumatorii pentru recuperarea unor sume care reprezintă, cel mai probabil, onorariile acestor intermediari, onorarii ce trebuie achitate indiferent de rezultatul demersului lor.
Doar în capitală existau pe rolul instanței cel puțin 50 de astfel de dosare deschise de un intermediar pentru neplata acestor onorarii. Cel mai bine este să urmezi calea sigură și gratuită de a solicita direct Biroului de Credit modificarea datelor raportate eronat.
Uneori acești intermediari sunt prezenți online, unde tentativele de fraudă sunt mai greu sesizabile. Aceste site-uri ar putea chiar să-ți folosească datele personale sau să direcționeze la alte site-uri care încearcă să-ți vândă bunuri sau servicii nedorite.
Urmărește blogul nostru unde îți prezentăm informații utile al căror scop principale este să te împuternicească în relația cu furnizorii de servicii financiare. Devino un consumator financiar informat alături de noi.
